Как получить банковскую гарантию в электронном виде

Банковские, страховые и другие услуги для юридических и физических лиц постепенно переходят в сферу электронного документооборота. В том числе можно оформить в электронном виде банковскую гарантию.

Анна Тресвятская Эксперт и автор статей

Электронная подпись физлица от Контура позволит вам участвовать в торгах на любых площадках

Заказать

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — один из способов обеспечить выполнение обязательств, которые берет на себя исполнитель договора. Это документ, который подтверждает готовность банка-гаранта выплатить одной стороне сделки заранее оговоренную сумму, если другая сторона по каким-то причинам не исполняет свои обязательства по контракту.

Банковская гарантия — это удобная альтернатива другим вариантам обеспечения обязательств: например, залогу или поручительству. Используя банковскую гарантию, исполнителю контракта не придется закладывать какое-либо имущество или брать деньги из оборота и замораживать их на счету заказчика до полного исполнения обязательства по контракту.

Электронная банковская гарантия — это обычная гарантия, но оформленная в виде электронного документа, имеющего юридическую силу. Все коммуникации с банком и оформление такой гарантии проходят через интернет, а документы подписываются электронной подписью, которая придает документам юридическую силу.

Кому и когда требуется банковская гарантия

Банковская гарантия пригодится в двух случаях.

В коммерческих правоотношениях

Ее используют как инструмент обеспечения исполнения контракта, для покрытия рисков при заключении любых сделок — например, с поставщиками, застройщиками и туристическими компаниями. В этом случае требование предоставить гарантию устанавливает заказчик по своему усмотрению, а ее применение регулируется Гражданским кодексом.

В государственных закупках

В системе госзакупок банковская гарантия используется особенно широко. Согласно федеральному закону № 44-ФЗ, ее можно предоставить для обеспечения заявки, исполнения контракта и гарантийных обязательств. Коротко расскажем о каждом обеспечении.

Подробности про обеспечения контрактов узнайте в статье

Обеспечение заявки. Обычно устанавливается во всех способах определения поставщика — при аукционе, конкурсе, запросе котировок. Исключение: заказчик может не указывать его, если начальная стоимость контракта не превышает 1 миллион рублей.

Обеспечение исполнения контракта. Обязательно устанавливается при аукционе и конкурсе. Составляет от 0,5% до 30%. Если закупка проходит среди малого бизнеса или социально-ориентированных некоммерческих организаций, процент устанавливается от предложенной цены контракта, в остальных случаях — от начальной стоимости. Когда есть аванс, обеспечение ему равно.

Обеспечение гарантийных обязательств. Устанавливается на усмотрение заказчика, но не может превышать 10% от начальной цены контракта

В среднем оформление бумажной гарантии занимает 3−7 дней. Срок зависит от требований банка и от суммы. Учитывая ограниченные сроки, за которые нужно успеть получить банковскую гарантию, стала особо популярной ее электронная форма.

Если вы сотрудник и участвуете в госзакупках, то вам нужна своя электронная подпись. Мы поможем ее получить. Подготовим подпись к работе и будем на связи по всем техническим вопросам.

Оставить заявку

Преимущества электронной гарантии

Среди основных преимуществ банковской гарантии в электронном виде можно назвать такие:

• Возможность получить гарантию в любом регионе России от банка, предложившего наилучшие условия.
• Возможность быстрее предоставить в банк нужные документы и сведения и получить ответ от банка.
• Возможность одновременно отправить заявки в несколько банков.

Как оформить гарантию в электронном виде

Чтобы ее получить, следуйте пошаговой инструкции

Получите сертификат электронной подписи

Подписание всех документов происходит с помощью квалифицированного сертификата электронной подписи (КЭП). Этот вид подписи придает документам юридическую силу без дополнительных соглашений между участниками электронного документооборота. Если вы уже участвуете в электронных аукционах на площадках госзакупок и планируете воспользоваться услугами банка через интернет, лучше заранее позаботиться о наличии КЭП.

Оформите ЭП в Удостоверяющем центре Контура. Такая электронная подпись подойдет для любой торговой площадки и всех видов торгов.

Заказать

Выберите банк или брокера

Лучше заранее выяснить, какие банки готовы выдавать гарантии в электронному виде и какой лимит на сумму гарантии, оформленной через интернет.

Банк, выдающий гарантии для участников госзакупок по 44-ФЗ, должен входить в соответствующий реестр Минфина России. Для гарантий в коммерческих правоотношениях таких требований нет, можно выбирать любой банк, ориентируясь на его репутацию, опыт сотрудничества и требования заказчика в извещении.

Подготовьте документы

Пакет зависит от банка, точный перечень и требования к сканам нужно обязательно уточнить у специалиста или на сайте гаранта. Как правило, банки требуют такие документы:

• Общие сведения о компании: устав, свидетельство о регистрации, приказы о назначениях на должности руководителя и главного бухгалтера, свидетельства ИНН и ОГРН, справка о бенефициарах с паспортными данными
• Документы из налоговой: актуальная на момент подачи выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП и справка об отсутствии задолженности по налогам — обычно не старше 30 дней.
• Финансовые документы: например, бухгалтерская отчетность поквартально за последний год, отчет о прибыли и убытке, налоговая декларация
• Информация о конкурсе: справка о технических и кадровых ресурсах организации-поставщика, для закрытых закупок — проект контракта со всеми приложениями.

Готовить полный пакет документов для одного банка потребуется только один раз. В дальнейшем нужно будет только актуализировать ранее отправленные сведения.

Получите гарантию

Банковская гарантия будет доступна в электронном виде в личном кабинете, заверенная квалифицированной электронной подписью. Если нужен бумажный вариант, его можно запросить у банка, а затем забрать лично или получить по почте.

Проверить действительность гарантии по 44-ФЗ и 223-ФЗ среди МСП банки и поставщики могут в личном кабинете ЕИС.

Если вы получаете гарантию с помощью агента, будьте внимательны. Запросите выписку из реестра гарантий и проверьте реквизиты договора и банка, а также наличие банка на сайте Минфина.

Начните участвовать в электронных торгах. Закажите электронную подпись в Контуре.

Заказать