Как выпустить иностранную банковскую карту

Иностранная карта открывает доступ к зарубежным покупкам и банковским переводам по всему миру. Но кроме пользы есть и связанные с заграничными счетами риски. Какие страны открывают счета россиянам, какие нужны документы, что учесть для избежания штрафов и зачем в этом процессе электронная подпись, расскажем в статье.

Оставьте заявку на оформление КЭП и оформляйте кредиты, совершайте сделки с недвижимостью и участвуйте в документообороте удаленно. А наши эксперты всегда помогут подобрать электронную подпись под нужную задачу.

Оформить

Зачем нужна иностранная банковская карта россиянину

С 2022 года зарубежные платежные системы Visa и Mastercard перестали обслуживать банковские карты из России. На транзакции внутри страны это никак не повлияло: россияне по-прежнему могут расплачиваться картами этих платежных систем в российских магазинах и сервисах. А вот зарубежные операции стали недоступны. Оплатить российскими Visa или Mastercard покупку в американском интернет-магазине или забронировать отель в онлайн-сервисе невозможно.

Решение проблемы — открыть счет в иностранном банке. Карты зарубежных банков позволяют проводить финансовые операции по всему миру. Карты, выпущенные за рубежом, позволяют россиянам:

• оплачивать иностранные сервисы для повседневной жизни и работы;
• бронировать жилье за границей;
• покупать билеты на сайтах иностранных авиакомпаний;
• оформлять заказы в зарубежных интернет-магазинах;
• снимать наличные и оплачивать покупки за границей — в деловых поездках или отпуске;
• получать деньги из-за рубежа, например от родственников или контрагентов;
• отправлять деньги за границу.

Оформите КЭП и удаленно обращайтесь в суд, оформляйте кредит и совершайте сделки с недвижимостью. Наши эксперты помогут оформить электронную подпись под нужную задачу.

Заказать

Типы иностранных банковских карт

По источнику получения денег:дебетовые и кредитные. Чтобы тратить деньги с дебетовой карты, сначала нужно их туда зачислить. На кредитной карте уже лежат взятые взаймы у банка деньги, которые потом придется вернуть.

По способу использования: пластиковые и виртуальные. Пластиковые карты физические, виртуальные хранятся в телефоне.

По статусу: именные и неименные. На именных картах есть данные владельца, они отображаются в реквизитах. На неименных информации о держателе нет, поэтому выдают их обычно моментально.

По платежной системе:Visa, Mastercard, UnionPay.

Страны для открытия иностранной банковской карты

Граждане России могут открыть счет в иностранных банках. Чаще всего за этим едут в страны СНГ. Банки там требуют меньше документов, а виза для небольшой поездки не нужна. Сразу оговоримся: условия постоянно меняются, поэтому советуем дополнительно проверять информацию непосредственно перед открытием счета.

Казахстан

Казахстан пока остается в топе стран, открывающих счета россиянам. Однако власти и банки постепенно ужесточают правила для граждан России. С января 2025 года Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана запретило банкам открывать счета для нерезидентов на срок больше года.

Еще одно ограничение коснулось всех клиентов казахстанских банков. С недавнего времени они не могут открывать более пяти карт в одном банке или более трех карт в разных банках, пока не прошли проверку на риски отмывания преступных доходов и финансирования терроризма.

Дистанционно открыть счет в банке Казахстана нельзя даже через посредника — все требуют личного посещения. Все чаще банки требуют дополнительные документы для открытия счета: ВНЖ, визу, трудовой договор.

Для открытия счета нужно оформить ИИН — индивидуальный идентификационный номер, состоящий из 12 цифр. В 2025 году процедура получения ИИН для россиян стала более сложной. Раньше оформить номер можно было, не выезжая из России — в российских посольствах и консульствах Казахстана. В январе 2025 году процедуру приостановили. С апреля ее возобновили, но получить ИИН в России могут только некоторые категории россиян:

• потенциальные инвесторы;
• претенденты на наследство в Казахстане;
• потенциальные участники программ Digital Nomad Residency и Digital Nomad Visa;
• люди с инвалидностью или в возрасте от 65 лет;
• руководители юрлиц и филиалов, зарегистрированных в Казахстане.

Большинству россиян для получения ИИН придется лично приехать в Казахстан. Оформлением занимаются Центры обслуживания населения. В пакет документов входит загранпаспорт и заявление. Услуга бесплатная, вся процедура займет один рабочий день. По результатам выдадут регистрационное свидетельство ИИН.

Кыргызстан

После того как банки Казахстана ограничили срок действия карт для нерезидентов, россияне все чаще стали обращаться в кредитные организации Кыргызстана. Процедура открытия счета достаточно простая и быстрая. Обычно на все уходит несколько дней. Банки просят предоставить минимум документов: внутренний паспорт, загранпаспорт и анкету.

Единственный специфический документ, который может понадобиться — талон временной регистрации или регистрационный талон. Документ подтверждает адрес временного проживания иностранного гражданина в Кыргызстане. Это может быть отель, гостиница, гостевой дом или частные апартаменты. Оформить талон можно в районном отделении Центра обслуживания населения. Услуга платная, но сделают все быстро — в течение одного рабочего дня.

Банки Кыргызстана не разрешают открывать счета дистанционно напрямую. Однако в некоторых кредитных организациях пока можно получить карту по нотариальной доверенности через посредника. Еще из плюсов банков Кыргызстана — русскоязычные приложения, возможность пополнять счет из российских банков и привязать счет к российскому номеру телефона.

Узбекистан

Еще одна популярная страна для открытия банковских счетов у россиян. До 2024 года узбекистанские банки позволяли иностранцам получать карты дистанционно. Но с 2025 года такой возможности больше нет, в том числе с участием посредников — необходимо личное присутствие. Кроме паспорта и заявления иностранцу для открытия счета нужны два документа, которые оформляются на месте:

Временная регистрация. Ее оформляет отель, гостиница или мотель, где остановился человек. Не у всех размещающих компаний есть возможность выдавать временные регистрации гостям, поэтому нужно уточнять этот момент на этапе бронирования жилья. Также можно обратиться в отдел миграции ОВД. При аренде частного дома получится зарегистрироваться онлайн.

Персональный идентификационный номер физического лица. 14-значный аналог российского ИНН. Оформляется бесплатно в Центре государственных услуг или отделе миграции ОВД. Для получения нужно предоставить паспорт и временную регистрацию. Обычно ПИНФЛ готов через несколько часов.

Таджикистан

Для открытия счета также понадобится лично посетить Таджикистан. Из документов потребуют временную регистрацию. Ее оформляет администрация отеля или гостиницы. Если остановились у родственников или друзей, для оформления временной регистрации нужно обратиться в органы внутренних дел. Также банк может запросить местный ИНН — его делают в налоговой инспекции.

Другие страны, где граждане России могут открыть счет в банках

Армения

Большинство банков требуют от нерезидентов вид на жительство, трудовой договор, договор аренды жилья и другие дополнительные документы. Человеку, который не планирует жить в Армении, открыть счет сложно.

Беларусь

Некоторые банки готовы открывать счета россиянам. Но проблема в том, что не все сервисы принимают белорусские карты — часть кредитных организаций Беларуси уже находятся под санкциями или рискуют попасть под них в будущем.

Грузия

В грузинских банках есть шанс получить карту, хотя вероятность отказа для россиян высока, особенно в ведущих кредитных организациях страны. Проверка документов может затянуться на недели или даже месяцы. При этом банки берут взнос за открытие счета, который не вернут в случае отказа.

Способы оформления иностранной карты

Есть три основных способа оформить банковскую карту за границей.

Личное посещение банка

Самый распространенный способ открытия счета. Подавляющее большинство иностранных банков закрыли для нерезидентов возможность оформлять карты дистанционно. Процедура такая же, как в российских кредитных учреждениях: нужно собрать пакет документов и лично прийти с ним в банк.

В некоторые банки документы можно направить заранее на электронную почту, но без личного визита для подтверждения личности и получения карты все равно не обойтись. К тому же банки часто требуют документы о временной регистрации или налоговый идентификатор — их тоже получится оформить, только находясь в стране лично.

Минусы такого способа открытия счета очевидны: перелет в другую страну и проживание там стоит денег, при этом гарантий результата нет, даже если государство и банк лояльны к нерезидентам из России.

Удаленное оформление через посредников

Есть компании, которые помогают открыть счет в иностранном банке. Обычно «помогаторы» действуют по доверенности, представляя интересы клиента в местном банке. Также они консультируют по доступным вариантам карт и помогают с документами.

Получить карту с помощью специальных компаний просто. Не придется искать информацию по десяткам банков в разных странах, чтобы сравнить условия и выбрать лучшие — специалисты обо всем расскажут. Но есть и существенные минусы:

• Рискованно. Среди «помогаторов» много мошенников. Они получают предоплату и исчезают, а клиент остается без денег и обещанного счета.
• Ограниченный выбор. Число банков, открывающих счета через посредников, стремительно сокращается. Даже если кредитная организация дает такую возможность, условия карты могут быть невыгодными или неподходящими. 
• Дорого. Посредники берут немалую комиссию за свою работу. За доверенность также придется заплатить.

Оформление через местных знакомых

Вместо «помогаторов» открытие счета можно доверить местному знакомому или родственнику. Принцип тот же: собираете документы и оформляете доверенность, по которой человек взаимодействует с банком от вашего имени. Плюс в том, что получится сэкономить на комиссии для «помогаторов». Но разбираться в условиях обслуживания и документах придется самому.

Пополнение и использование иностранных карт

В 2022 году из-за санкций переводить деньги за рубеж стало сложнее. Но во многие страны СНГ и некоторые другие дружественные государства переводы работают. Несколько способов, как пополнить иностранную карту из России:

Перевод из российского банка. Крупные российские банки позволяют отправлять денежные переводы в Кыргызстан, Таджикистан, Казахстан, Узбекистан, Беларусь, Азербайджан, Армению, Грузию, ОАЭ, Таиланд, Сербию, Турцию и некоторые другие страны. Перевести деньги получится по номеру телефона, банковской карты получателя, счета или IBAN. Переводы доступны в отделениях и онлайн-сервисах банков.

Сервисы денежных переводов. Долгое время россияне могли переводить деньги через сервис «Золотая Корона», но сейчас он не работает с операциями из России. Есть аналоги, например сервис Unistream. По номеру карты деньги можно перечислить в Беларусь, Армению, Казахстан, Кыргызстан, Узбекистан, Таджикистан. 

P2P-обмен. Peer-to-peer — это обмен фиатными деньгами и криптовалютой напрямую между пользователями без посредников. P2P-обмен доступен на криптобиржах и платформах. На площадке участники выставляют предложения о покупке и продаже валюты. Площадка выступает гарантом, чтобы обе стороны получили деньги без обмана. Перевод денег из России на иностранную карту проходит в два этапа:

• Пользователь переводит продавцу рубли на российский счет, взамен получает на свой криптокошелек криптовалюту, например USDT.
• Пользователь продает криптовалюту за нужную фиатную валюту — евро, доллары, тенге, сомы. Криптовалюта отправляется на кошелек покупателя, фиатные деньги приходят пользователю на счет в банке.

Несколько слов про использование иностранных карт. У каждого банковского продукта свои условия использования. Они прописаны в договоре банковского обслуживания. Прочитайте его перед тем, как подписать. Иначе есть риск получить не то, что ожидали.

Что нужно делать, владея иностранной картой

Уведомлять налоговую об открытии счета

Получать карты за границей легально — ограничений на это в российском законодательстве нет. Однако у россиян есть обязанность сообщать об открытии счетов в налоговую (ч. 2 ст. 12закона от 10.12.2003 №173-ФЗ). Сделать это нужно в течение месяца. Также необходимо предупреждать о закрытии счета и изменении банковских реквизитов.

Налоговая утвердила формы уведомлений для передачи данных об иностранных счетах (приказ ФНС РФ от 26.04.2024 № СД-7-14/349@): форма по КНД 1120107 — для открытия и закрытия счетов, форма по КНД 1120106 — для изменения реквизитов. Уведомление можно передать в инспекцию лично, отправить заказным письмом по почте или онлайн через личный кабинет налогоплательщика.

Как уведомить налоговую онлайн:

1. Зайдите в личный кабинет налогоплательщика.
2. Перейдите в раздел «Каталог обращений» и найти вкладку «Информировать о счете в иностранном банке».
3. Выберите подходящий тип уведомления и заполнить его — подтверждающие документы прикладывать не нужно.
4. Подпишите уведомление электронной подписью.

Прямо в сервисе ФНС вы можете выпустить сертификат неквалифицированной электронной подписи (НЭП) и заверить им заявление. Или оформить сертификат квалифицированной электронной подписи (КЭП) в удостоверяющем центре, зарегистрировать его в системе налоговой и подписать уведомление.

Отчитываться о движении средств по зарубежным счетам

Кроме уведомлений об открытии и закрытии граждане России подают в налоговую отчет о движении денежных средств по счету в иностранном банке (ч. 7 ст. 12 закона № 173-ФЗ от 10.12.2003). Сдают ОДДС ежегодно, до 1 июня текущего года за прошлый год. Форма отчета и порядок подачи прописаны в постановлении Правительства РФ от 12.12.2015 № 1365.

Отчет можно не сдавать, если одновременно есть два условия:

• Счет открыт в государстве ЕАЭС (Беларусь, Казахстан, Армения, Кыргызстан) или стране, с которой Россия автоматически обменивается финансовой информацией — в перечне 63 страны.
• Оборот по карте либо остаток по счету на конец года не превышает 600 тыс. рублей либо эквивалента в иностранной валюте.

Отчет так же можно подать онлайн через личный кабинет налогоплательщика, подписав документы с помощью НЭП налоговой или КЭП.

Удостоверяющий центр Контура помогает получить сертификат электронной подписи руководителям, сотрудникам и физлицам. Помогает разобраться в законодательстве и подготовить компьютер к работе с КЭП.

Выбрать подпись

Риски и подводные камни оформления иностранной карты

Владельцы карт могут столкнуться с несколькими сложностями. 

Возможные нарушения законодательства

КоАП РФ предусматривает административную ответственность за нарушения в сфере валютного законодательства:

• несвоевремменная подача, т.е. позднее одного месяца, уведомления об открытии, закрытии счета или изменении реквизитов — от 1 тыс. рублей до 1,5 тыс. рублей (ч. 2 ст. 15.25 КоАП);
• неподанное вовсе уведомление об открытии, закрытии счета или изменении реквизитов — штраф от 4 тыс. рублей до 5 тыс. рублей (ч. 2.1 ст. 15.25 КоАП);
• сдача ОДДС с задержкой до 10 дней — штраф от 300 рублей до 500 рублей (ч. 6.1 ст. 15.25 КоАП);
• сдача ОДДС с задержкой до 30 дней — штраф от 1 тыс. рублей до 1,5 тыс. рублей (ч. 6.2 ст. 15.25 КоАП);
• сдача ОДДС с задержкой больше чем на 30 дней — штраф от 2,5 тыс. рублей до 3 тыс. рублей (ч. 6.3 ст. 15.45 КоАП);
• нарушение порядка подачи ОДДС, указать недостоверную информацию в отчете — штраф от 2 тыс. рублей до 3 тыс. рублей (ч. 6 ст. 15.25 КоАП);
• повторная сдача ОДДС не вовремя — штраф 20 тыс. рублей (ч. 6.5 ст. 15.25 КоАП). 

Налоговые последствия 

Если гражданин России — держатель иностранной банковской карты получает на нее доход, возникает обязанность платить с него налог. Это касается только налоговых резидентов — физлиц, которые находились в России не менее 183 дней в течение года. 

Например, аналитик работает в IT-компании, зарегистрированной в Грузии, и получает зарплату на грузинскую карту, продолжая при этом жить в Москве. Доходом, с которого нужно платить НДФЛ, также считаются проценты по вкладам, деньги от продажи недвижимости или ценных бумаг за границей.