Банковская гарантия по 44‑ФЗ — как её получить?

Участники закупок должны обеспечить исполнение контракта, предоставив заказчику денежные средства либо банковскую гарантию. Выбрали второй вариант? Эта статья окажется для вас максимально полезной.

8 октября 2014

Банковская гарантия оформляется в письменной бумажной или электронной форме (постановление  Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005). Для ее получения участнику нужно определить банк из утвержденного Минфином России перечня банков, который будет выступать гарантом исполнения контракта.

Многие банки при рассмотрении вопроса о выдаче банковской гарантии требуют, чтобы у участника закупки был счет именно в данной кредитной организации. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых нет счета у вашей компании. Кроме этого, у конкретного банка могут быть свои дополнительные условия. Лучше их выяснить заранее.

Выдача банковских гарантий. Условия получения.

Для оформления банковской гарантии участник закупок должен предоставить в банк:

  • заявление о предоставлении банковской гарантии, написанное по форме банка;
  • информацию о лице, которому предоставляется банковская гарантия в форме анкеты;
  • копии учредительных документов и документов, подтверждающих полномочия руководителя;
  • бухгалтерскую отчетность за последние отчетные периоды, расшифровки к ней;
  • проект заключаемого контракта.

По результатам оформления банковской гарантии участнику необходимо получить от банка экземпляр договора банковской гарантии, оригинал банковской гарантии, выписку из реестра банковских гарантий.

Сведения, входящие в банковскую гарантию

Банковская гарантия должна содержать (ст. 45 Закона 44-ФЗ):

  • условие о безотзывности;
  • сведения о сумме гарантии;
  • перечень обязательств, исполнение которых обеспечивается гарантией;
  • указание на обязанность банка уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 % суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  • условие, согласно которому обязательства банка по гарантии считаются исполненными с момента поступления денежных сумм на счет заказчика;
  • условие о сроке действия банковской гарантии, который должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц;
  • отлагательное условие о том, что договор предоставления банковской гарантии заключается по обязательствам участника закупки, которые возникнут из контракта при его заключении;
  • перечень документов, которые заказчик должен представить банку вместе с требованием уплатить денежные средства по банковской гарантии.

Финансовые услуги для участников госзакупок

Разберем распространенные вопросы взаимодействия участников госзакупок с финансовыми организациями, связанные с получением и применением банковской гарантии.

Лимит банковской гарантии

Возможно ли заранее узнать, предоставит ли банк банковскую гарантию, чтобы точно понимать, стоит ли участвовать в конкурсе? Банки обычно объясняют, что это такой же трудоемкий и продолжительный по времени процесс, как и получение кредита. Для участника торгов важно успеть получить банковскую гарантию вовремя, ведь когда конкурс выигран, времени остается немного, чтобы подписать контракт, а уж тем более получить банковскую гарантию. Как же быть в таком случае?

  • Заранее узнать дадут ли вам банковскую гарантию можно. Это называется «установлением лимита банковских гарантий». Вы обращаетесь в банк и просите установить этот лимит. Представители банка запрашивают у вас комплект документов в копиях и устанавливают лимит. Существуют две тонкости, которые нужно учитывать:
  1. За установление лимита вы заплатите, как правило, 1% от лимита.
  2. Каждый квартал вы должны предоставлять свою отчетность и если она ухудшится, то банковскую гарантию вам не выдадут.

Можно ли получить банковскую гарантию не в банке, а в микрофинансовой организации, ведь часть ее финансовых функций, в частности выдача кредита представителям малого и среднего бизнеса, дублируется с банком.

  • Микрофинансовые организации не имеют полномочий выдавать банковские гарантии, но могут помочь клиентам их получить, используя сложившиеся партнерские отношения с банками.

Осторожно: «серые» банковские гарантии!

Участникам необходимо избегать «серых схем» получения банковских гарантий. На практике это очень легко раскрывается заказчиком. Участник, предоставивший «серую» банковскую гарантию, не соответствующую требованиям 44-ФЗ, попадает в реестр недобросовестных поставщиков.

Как можно удостовериться, что банк, выдавший гарантию, надежен?

  • При выборе банка следует исходить из перечня банков, утвержденного Минфином России. С 1 апреля 2014 года вступил в действие реестр банковских гарантий. Это дополнительная защита от «серых» банковских гарантий.

Выполнение заказчиком своих обязательств: добровольное и принудительное…

На практике участники закупок нередко сталкиваются с тем, что заказчики задерживают оплату за поставленные товары или выполненные работы по контракту.

Почему не существует гарантий обеспечения выполнения заказчиком своих обязательств? Как поступать в таких случаях поставщику?

  • Для того чтобы призвать заказчика к ответу, целесообразнее всего обратиться в суд. Такие иски поставщиков не остаются без внимания, и дела, как правило, выигрываются.

Представители микрофинансовых организаций, в процессе предоставления услуг по тендерному факторингу регулярно сталкиваются с несвоевременными денежными расчетами заказчиков с поставщиками. Судятся вместе с поставщиками и выигрывают. В среднем такие судебные процессы длятся примерно полгода. Это достаточно большой срок. Но в результате государственный заказчик расплачивается с долгами. Кроме того, законодатели планируют в контрактную систему создать и добавить реестр недобросовестных заказчиков, где можно будет ознакомиться с информацией о таких организациях.

Если Центробанк отозвал лицензию банка

Что делать участнику госзакупок, если он получил банковскую гарантию у банка, а после этого Центробанк отзывает у него лицензию?

Все банковские гарантии, выданные до отзыва лицензии действительны. Но заказчику это доказать непросто, поэтому он требует замены. Можно сражаться, а можно уступить и заменить банковскую гарантию.

Способ обеспечения контракта: осознанный выбор

Банковская гарантия по 44-ФЗ — этот механизм еще до конца не доработан. На практике возникают сложности с получением и применением этого способа обеспечения исполнения контракта. В настоящее время планируются дополнительные уточняющие и корректирующие нормативные акты. Эта проблема активно обсуждается экспертами, и вызывает множество вопросов со стороны участников госзакупок.

Поэтому рекомендуем участникам закупок детально изучить способы обеспечения исполнения контракта, перед тем, как принять оптимальное для себя решение и сделать выбор, от которого столь многое зависит.

 

Дмитрий Чернов,
генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг»


Новости по теме

Перенести обязательное введение электронных доверенностей решили участники межведомственной рабочей группы при Правительстве РФ. Это означает, что сотрудники и уполномоченные лица организаций и ИП смогут работать без изменений. Подробности — в новости.

21 октября

С 22 сентября при оформлении сертификата электронной подписи юридического лица УЦ Контура также запрашивает ИНН физлица. Изменения связаны с требованиями ФСБ России.

31 августа

Вы можете использовать нашу действующую подпись после 1 января 2022 года без замены на подпись ФНС. Такой порядок разъяснило Минцифры РФ.

13 августа

А значит с 1 июля 2021 года руководители, сотрудники и уполномоченные лица продолжат получать электронные подписи в Контуре.

24 июня

Генеральный директор СКБ Контур Евгений Филатов стал одним из тех, кто представляет в комиссии интересы бизнеса.

22 апреля