8 800 500-05-08 Заказать звонок Онлайн консультант

Участники закупок должны обеспечить исполнение контракта, предоставив заказчику денежные средства либо банковскую гарантию. Выбрали второй вариант? Эта статья окажется для вас максимально полезной.

Банковская гарантия оформляется в письменной бумажной или электронной форме (постановление  Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005). Для ее получения участнику нужно определить банк из утвержденного Минфином России перечня банков, который будет выступать гарантом исполнения контракта.

Многие банки при рассмотрении вопроса о выдаче банковской гарантии требуют, чтобы у участника закупки был счет именно в данной кредитной организации. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых нет счета у вашей компании. Кроме этого, у конкретного банка могут быть свои дополнительные условия. Лучше их выяснить заранее.

Выдача банковских гарантий. Условия получения.

Для оформления банковской гарантии участник закупок должен предоставить в банк:

  • заявление о предоставлении банковской гарантии, написанное по форме банка;
  • информацию о лице, которому предоставляется банковская гарантия в форме анкеты;
  • копии учредительных документов и документов, подтверждающих полномочия руководителя;
  • бухгалтерскую отчетность за последние отчетные периоды, расшифровки к ней;
  • проект заключаемого контракта.

По результатам оформления банковской гарантии участнику необходимо получить от банка экземпляр договора банковской гарантии, оригинал банковской гарантии, выписку из реестра банковских гарантий.

Сведения, входящие в банковскую гарантию

Банковская гарантия должна содержать (ст. 45 Закона 44-ФЗ):

  • условие о безотзывности;
  • сведения о сумме гарантии;
  • перечень обязательств, исполнение которых обеспечивается гарантией;
  • указание на обязанность банка уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 % суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  • условие, согласно которому обязательства банка по гарантии считаются исполненными с момента поступления денежных сумм на счет заказчика;
  • условие о сроке действия банковской гарантии, который должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц;
  • отлагательное условие о том, что договор предоставления банковской гарантии заключается по обязательствам участника закупки, которые возникнут из контракта при его заключении;
  • перечень документов, которые заказчик должен представить банку вместе с требованием уплатить денежные средства по банковской гарантии.

Финансовые услуги для участников госзакупок

Разберем распространенные вопросы взаимодействия участников госзакупок с финансовыми организациями, связанные с получением и применением банковской гарантии.

Лимит банковской гарантии

Возможно ли заранее узнать, предоставит ли банк банковскую гарантию, чтобы точно понимать, стоит ли участвовать в конкурсе? Банки обычно объясняют, что это такой же трудоемкий и продолжительный по времени процесс, как и получение кредита. Для участника торгов важно успеть получить банковскую гарантию вовремя, ведь когда конкурс выигран, времени остается немного, чтобы подписать контракт, а уж тем более получить банковскую гарантию. Как же быть в таком случае?

  • Заранее узнать дадут ли вам банковскую гарантию можно. Это называется «установлением лимита банковских гарантий». Вы обращаетесь в банк и просите установить этот лимит. Представители банка запрашивают у вас комплект документов в копиях и устанавливают лимит. Существуют две тонкости, которые нужно учитывать:
  1. За установление лимита вы заплатите, как правило, 1% от лимита.
  2. Каждый квартал вы должны предоставлять свою отчетность и если она ухудшится, то банковскую гарантию вам не выдадут.

Можно ли получить банковскую гарантию не в банке, а в микрофинансовой организации, ведь часть ее финансовых функций, в частности выдача кредита представителям малого и среднего бизнеса, дублируется с банком.

  • Микрофинансовые организации не имеют полномочий выдавать банковские гарантии, но могут помочь клиентам их получить, используя сложившиеся партнерские отношения с банками.

Осторожно: «серые» банковские гарантии!

Участникам необходимо избегать «серых схем» получения банковских гарантий. На практике это очень легко раскрывается заказчиком. Участник, предоставивший «серую» банковскую гарантию, не соответствующую требованиям 44-ФЗ, попадает в реестр недобросовестных поставщиков.

Как можно удостовериться, что банк, выдавший гарантию, надежен?

  • При выборе банка следует исходить из перечня банков, утвержденного Минфином России. С 1 апреля 2014 года вступил в действие реестр банковских гарантий. Это дополнительная защита от «серых» банковских гарантий.

Выполнение заказчиком своих обязательств: добровольное и принудительное…

На практике участники закупок нередко сталкиваются с тем, что заказчики задерживают оплату за поставленные товары или выполненные работы по контракту.

Почему не существует гарантий обеспечения выполнения заказчиком своих обязательств? Как поступать в таких случаях поставщику?

  • Для того чтобы призвать заказчика к ответу, целесообразнее всего обратиться в суд. Такие иски поставщиков не остаются без внимания, и дела, как правило, выигрываются.

Представители микрофинансовых организаций, в процессе предоставления услуг по тендерному факторингу регулярно сталкиваются с несвоевременными денежными расчетами заказчиков с поставщиками. Судятся вместе с поставщиками и выигрывают. В среднем такие судебные процессы длятся примерно полгода. Это достаточно большой срок. Но в результате государственный заказчик расплачивается с долгами. Кроме того, законодатели планируют в контрактную систему создать и добавить реестр недобросовестных заказчиков, где можно будет ознакомиться с информацией о таких организациях.

Если Центробанк отозвал лицензию банка

Что делать участнику госзакупок, если он получил банковскую гарантию у банка, а после этого Центробанк отзывает у него лицензию?

Все банковские гарантии, выданные до отзыва лицензии действительны. Но заказчику это доказать непросто, поэтому он требует замены. Можно сражаться, а можно уступить и заменить банковскую гарантию.

Способ обеспечения контракта: осознанный выбор

Банковская гарантия по 44-ФЗ — этот механизм еще до конца не доработан. На практике возникают сложности с получением и применением этого способа обеспечения исполнения контракта. В настоящее время планируются дополнительные уточняющие и корректирующие нормативные акты. Эта проблема активно обсуждается экспертами, и вызывает множество вопросов со стороны участников госзакупок.

Поэтому рекомендуем участникам закупок детально изучить способы обеспечения исполнения контракта, перед тем, как принять оптимальное для себя решение и сделать выбор, от которого столь многое зависит.

 

Дмитрий Чернов,
генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг»

К списку новостей